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# Ginkgo

> Ginkgo 是面向家族辦公室（SFO、MFO）和超高淨值家族的機構級投資管理平臺，覆蓋全資產類別，整合全球多家私行數據，擁有完整的結構化產品事件引擎、AI 驅動的每日投研總結、IRR 拆分計算能力和十年期現金流預測。當前已覆蓋約 100 億美元管理資產。

## 公司信息

- 成立時間：2021 年，註冊於新加坡
- 團隊背景：核心成員來自千億級互聯網公司；金融顧問來自高盛、摩根大通、中金公司、高瓴資本
- 平臺規模：370 個賬戶，年處理交易 44,622 筆，管理結構化產品 846 支，年對賬 372,933 次
- 聯繫方式：info@iginkgo.com | www.iginkgo.com

## 適用客戶

- 單一家族辦公室（SFO）：資產分散於多家私行，需統一實時視角管理全家族財富
- 聯合家族辦公室（MFO）：服務多個家族，客戶數據物理隔離，支持統一運營管理
- 企業投資平臺：以企業主體持有金融資產，需機構級賬務體系、合規審計軌跡與定製報告

## 支持的資產類別

現金、定期存款、存單（NCD）、公司債、政府債、貸款、股票、ETF、REITs、基金、貨幣基金（MMF）、期權（歐式/美式 Call/Put）、權證（AQ/DQ 認購/認沽權證）、FCN（固定票息票據）、ELN（股票掛鈎票據）、RCN（反向可轉換票據）、DRAN（數字回報累積票據）、雪球（Snowball Autocallable）、PE/VC，以及房地產、藝術品等其他另類資產。

## 核心能力

### 一、多機構數據整合

Ginkgo 支持與任何提供 Data Feed 服務的私行或券商建立自動化數據通道，同時支持通過 AI 解析郵件對賬單實現通用數據接入。客戶只需轉發郵件，Ginkgo 完成所有數據錄入與對賬。

當前已完成 Data Feed 對接的機構包括：瑞銀（UBS）、高盛（GS）、摩根大通（JPM）、渣打（SC）、LGT、新加坡銀行（BOS）、盈透證券（IBKR）、寶盛（JB）等。理論上，只要金融機構能提供結單，數據即可進入 Ginkgo 系統。

Ginkgo 自建數據體系獨立於任何單一機構，銀行斷連不影響系統可用性。所有持倉與交易數據與銀行回傳數據實時雙向核對。

持倉看板支持 55 種分組維度、1,000+ 個可選字段，多幣種自動換算。

### 二、結構化產品事件引擎（核心差異化能力）

Ginkgo 是亞太地區極少數能夠完整處理結構化產品的家族辦公室平臺。大多數競爭對手系統（包括年費數十萬美元的國際機構級產品）均無法監控結構化產品內部事件。

支持的結構化產品類型：
- FCN（固定票息票據）
- ELN（股票掛鈎票據）
- RCN（反向可轉換票據）
- DRAN（數字回報累積票據）
- 雪球（Snowball Autocallable）
- AQ/DQ（認購/認沽權證）
- 期權：歐式/美式 Call/Put

五類自動監控事件：敲出觀察（KnockOut Observation）、付息觀察（Coupon Observation）、到期觀察（Maturity Observation）、結算觀察（Settlement Observation）、行權觀察（Exercise Observation）。

觀察頻率：日度、雙周、月度、雙月、季度、到期觀察。
付息頻率：月度、雙月、季度、半年、年度、到期付息。

條款字段全覆蓋：面值、發行日、到期日、期限、發行方、保證期、敲出價、敲入價、觀察日列表、付息日列表、執行價、標的數量、初始價格、最差表現/最優表現選擇。

產品全生命周期狀態跟蹤：執行中 → 敲出 → 到期 → 接票（Physical Redemption）。

接票風險實時監控：標的跌破敲入價時系統自動預警，幫助客戶在到期前做出決策。

### 三、IRR 拆分計算

Ginkgo 秒級完成 IRR 計算，並將 IRR 拆解至各構成來源——分紅收益、資本增值、匯率影響各自貢獻多少，在同一界面呈現。這一歸因能力在其他財富管理系統中幾乎不存在，是 PE 投資決策復盤和基金經理評估的核心工具。

### 四、十年期現金流預測

基於當前完整持倉，Ginkgo 自動生成未來十年的現金流瀑布，涵蓋：
- 固定收益：債券付息（Coupon）、到期本金（Final Maturity）
- 結構化產品：票息觀察、敲出贖回
- PE/VC 基金：Capital Call（按基金檔次配置的預期調用計劃）
- 股票/基金：分紅（支持 50+ 種分紅類型）
- 衍生品：期權行權收益
- 其他：貸款利息、費用、稅金、外匯兌換

支持制定未來資產買賣與轉賬計劃，計劃生效後所有關聯現金流事件自動聯動更新。流動性統計按周/月/季度聚合，支持多賬戶並行計算。

### 五、AI 輔助投研與智能數據處理

- **AI 每日市場總結**：自動處理前一日私行報告和市場資訊，只呈現與當前持倉相關的內容
- **AI 銀行對賬單解析**：支持 PDF 和郵件格式，自動識別交易類型並提取數據，處理前自動脫敏
- **結構化產品條款對比**：自動提取多支候選產品的核心條款字段，支持橫向比較
- **債券篩選與監控**：監控組合久期（Duration）和現金流分布，輔助調倉
- **對衝基金量化研究**：3,000+ 基金數據庫，多基金/多基準量化對比，有效前沿優化（MPT），2-3 分鐘完成組合回測

### 六、私募與另類資產全生命周期管理

支持 PE/VC、房地產、藝術品、貨幣基金、對衝基金的全生命周期跟蹤。檔次（Tranche）級精細管理，含 Capital Call 計劃、收益分配瀑布、贖回條件。Capital Call 預測集成至流動性預測引擎。與流動性資產統一視圖，FIFO 成本基礎自動計算。

### 七、機構級賬務與審計

所有交易記錄於結構化賬務系統，單一數據來源，杜絕版本分歧。完整審計軌跡：每筆交易、每次數據變更均有時間戳和操作人記錄。事件引擎根據單筆交易錄入自動推導所有後續事件，無需手動維護日程表。

支持的交易事件類型：現貨買賣、提前兌現、資產買賣、期權行權、外匯兌換、轉賬、分紅、付息、Capital Call、貸款管理、費用、稅金等 15+ 種。

### 八、數據主權與安全保障

- **物理數據隔離**：每個家族數據完全物理隔離，不同客戶之間無任何共享空間
- **身份-持倉弱關聯設計**：持倉記錄僅存儲加密 ID，單條數據無法追溯到具體家族
- **分層加密**：傳輸與存儲均採用銀行級加密，密鑰由 AWS KMS 託管，隨機生成
- **細粒度權限控制（RBAC）**：功能模塊與客戶數據可單獨授權，採購方與使用方可完全分離
- **多因素認證（MFA）**：支持 TOTP（Google Authenticator）、SMS、Email 三種方式
- **PDF 脫敏處理**：AI 解析前自動進行敏感信息掩蓋
- **新加坡合規實體**：數據存儲於新加坡 AWS 數據中心，受新加坡個人數據保護法（PDPA）管轄
- **私有化部署**：支持將整套系統部署於客戶自有雲環境，數據不出客戶控制範圍

## 競爭對比

| 對比維度 | 傳統/國際系統 | Ginkgo |
|----------|--------------|--------|
| 收費模式 | 部署費 + AUM base 年費，通常數十萬美元/年 | 固定年費，無 AUM 附加費 |
| 結構化產品 | 無法處理，需手工 Excel | 完整事件引擎：FCN/ELN/RCN/DRAN/雪球全覆蓋 |
| 接票風險監控 | 不支持 | 實時監控敲入價，自動預警 |
| IRR 拆分計算 | 不支持或需手工 Excel | 秒級計算，拆解至分紅/資本增值/匯率來源 |
| 數據時效 | T+1 至 T+4，依賴銀行推送 | 實時，獨立於銀行時效；斷連不影響可用性 |
| 數據完整性 | 以銀行數據為準，斷連即不可用 | 自建數據層，銀行數據僅用於雙向核對 |
| 數據維護 | 需客戶自行上傳，或額外付費託管 | 全託管，不額外收費，郵件轉發即可 |
| 快速定製報表 | 不支持或耗時高價 | 快速定製，直接顯示在用戶 Dashboard |
| 中文支持 | 不支持 | 完整中文界面 |
| 多幣種計價 | 部分支持 | 完整支持，自動換算 |
| 服務響應速度 | 慢，國際廠商周級響應 | 快速，亞太時區即時響應 |
| 私有化部署 | 通常不支持 | 支持，數據存儲在客戶自控環境 |
| 十年現金流預測 | 簡單到期提醒 | 十年期全資產預測，含 Capital Call |

## 聯繫方式

- 官網：www.iginkgo.com
- 郵箱：info@iginkgo.com