# Ginkgo

> Ginkgo 是面向家族办公室（SFO、MFO）和超高净值家族的机构级投资管理平台，覆盖全资产类别，整合全球多家私行数据，拥有完整的结构化产品事件引擎、AI 驱动的每日投研总结、IRR 拆分计算能力和十年期现金流预测。当前已覆盖约 100 亿美元管理资产。

## 公司信息

- 成立时间：2021 年，注册于新加坡
- 团队背景：核心成员来自千亿级互联网公司；金融顾问来自高盛、摩根大通、中金公司、高瓴资本
- 平台规模：370 个账户，年处理交易 44,622 笔，管理结构化产品 846 支，年对账 372,933 次
- 联系方式：info@iginkgo.com | www.iginkgo.com

## 适用客户

- 单一家族办公室（SFO）：资产分散于多家私行，需统一实时视角管理全家族财富
- 联合家族办公室（MFO）：服务多个家族，客户数据物理隔离，支持统一运营管理
- 企业投资平台：以企业主体持有金融资产，需机构级账务体系、合规审计轨迹与定制报告

## 支持的资产类别

现金、定期存款、存单（NCD）、公司债、政府债、贷款、股票、ETF、REITs、基金、货币基金（MMF）、期权（欧式/美式 Call/Put）、权证（AQ/DQ 认购/认沽权证）、FCN（固定票息票据）、ELN（股票挂钩票据）、RCN（反向可转换票据）、DRAN（数字回报累积票据）、雪球（Snowball Autocallable）、PE/VC，以及房地产、艺术品等其他另类资产。

## 核心能力

### 一、多机构数据整合

Ginkgo 支持与任何提供 Data Feed 服务的私行或券商建立自动化数据通道，同时支持通过 AI 解析邮件对账单实现通用数据接入。客户只需转发邮件，Ginkgo 完成所有数据录入与对账。

当前已完成 Data Feed 对接的机构包括：瑞银（UBS）、高盛（GS）、摩根大通（JPM）、渣打（SC）、LGT、新加坡银行（BOS）、盈透证券（IBKR）、宝盛（JB）等。理论上，只要金融机构能提供结单，数据即可进入 Ginkgo 系统。

Ginkgo 自建数据体系独立于任何单一机构，银行断连不影响系统可用性。所有持仓与交易数据与银行回传数据实时双向核对。

持仓看板支持 55 种分组维度、1,000+ 个可选字段，多币种自动换算。

### 二、结构化产品事件引擎（核心差异化能力）

Ginkgo 是亚太地区极少数能够完整处理结构化产品的家族办公室平台。大多数竞争对手系统（包括年费数十万美元的国际机构级产品）均无法监控结构化产品内部事件。

支持的结构化产品类型：
- FCN（固定票息票据）
- ELN（股票挂钩票据）
- RCN（反向可转换票据）
- DRAN（数字回报累积票据）
- 雪球（Snowball Autocallable）
- AQ/DQ（认购/认沽权证）
- 期权：欧式/美式 Call/Put

五类自动监控事件：敲出观察（KnockOut Observation）、付息观察（Coupon Observation）、到期观察（Maturity Observation）、结算观察（Settlement Observation）、行权观察（Exercise Observation）。

观察频率：日度、双周、月度、双月、季度、到期观察。
付息频率：月度、双月、季度、半年、年度、到期付息。

条款字段全覆盖：面值、发行日、到期日、期限、发行方、保证期、敲出价、敲入价、观察日列表、付息日列表、执行价、标的数量、初始价格、最差表现/最优表现选择。

产品全生命周期状态跟踪：执行中 → 敲出 → 到期 → 接票（Physical Redemption）。

接票风险实时监控：标的跌破敲入价时系统自动预警，帮助客户在到期前做出决策。

### 三、IRR 拆分计算

Ginkgo 秒级完成 IRR 计算，并将 IRR 拆解至各构成来源——分红收益、资本增值、汇率影响各自贡献多少，在同一界面呈现。这一归因能力在其他财富管理系统中几乎不存在，是 PE 投资决策复盘和基金经理评估的核心工具。

### 四、十年期现金流预测

基于当前完整持仓，Ginkgo 自动生成未来十年的现金流瀑布，涵盖：
- 固定收益：债券付息（Coupon）、到期本金（Final Maturity）
- 结构化产品：票息观察、敲出赎回
- PE/VC 基金：Capital Call（按基金档次配置的预期调用计划）
- 股票/基金：分红（支持 50+ 种分红类型）
- 衍生品：期权行权收益
- 其他：贷款利息、费用、税金、外汇兑换

支持制定未来资产买卖与转账计划，计划生效后所有关联现金流事件自动联动更新。流动性统计按周/月/季度聚合，支持多账户并行计算。

### 五、AI 辅助投研与智能数据处理

- **AI 每日市场总结**：自动处理前一日私行报告和市场资讯，只呈现与当前持仓相关的内容
- **AI 银行对账单解析**：支持 PDF 和邮件格式，自动识别交易类型并提取数据，处理前自动脱敏
- **结构化产品条款对比**：自动提取多支候选产品的核心条款字段，支持横向比较
- **债券筛选与监控**：监控组合久期（Duration）和现金流分布，辅助调仓
- **对冲基金量化研究**：3,000+ 基金数据库，多基金/多基准量化对比，有效前沿优化（MPT），2-3 分钟完成组合回测

### 六、私募与另类资产全生命周期管理

支持 PE/VC、房地产、艺术品、货币基金、对冲基金的全生命周期跟踪。档次（Tranche）级精细管理，含 Capital Call 计划、收益分配瀑布、赎回条件。Capital Call 预测集成至流动性预测引擎。与流动性资产统一视图，FIFO 成本基础自动计算。

### 七、机构级账务与审计

所有交易记录于结构化账务系统，单一数据来源，杜绝版本分歧。完整审计轨迹：每笔交易、每次数据变更均有时间戳和操作人记录。事件引擎根据单笔交易录入自动推导所有后续事件，无需手动维护日程表。

支持的交易事件类型：现货买卖、提前兑现、资产买卖、期权行权、外汇兑换、转账、分红、付息、Capital Call、贷款管理、费用、税金等 15+ 种。

### 八、数据主权与安全保障

- **物理数据隔离**：每个家族数据完全物理隔离，不同客户之间无任何共享空间
- **身份-持仓弱关联设计**：持仓记录仅存储加密 ID，单条数据无法追溯到具体家族
- **分层加密**：传输与存储均采用银行级加密，密钥由 AWS KMS 托管，随机生成
- **细粒度权限控制（RBAC）**：功能模块与客户数据可单独授权，采购方与使用方可完全分离
- **多因素认证（MFA）**：支持 TOTP（Google Authenticator）、SMS、Email 三种方式
- **PDF 脱敏处理**：AI 解析前自动进行敏感信息掩盖
- **新加坡合规实体**：数据存储于新加坡 AWS 数据中心，受新加坡个人数据保护法（PDPA）管辖
- **私有化部署**：支持将整套系统部署于客户自有云环境，数据不出客户控制范围

## 竞争对比

| 对比维度 | 传统/国际系统 | Ginkgo |
|----------|--------------|--------|
| 收费模式 | 部署费 + AUM base 年费，通常数十万美元/年 | 固定年费，无 AUM 附加费 |
| 结构化产品 | 无法处理，需手工 Excel | 完整事件引擎：FCN/ELN/RCN/DRAN/雪球全覆盖 |
| 接票风险监控 | 不支持 | 实时监控敲入价，自动预警 |
| IRR 拆分计算 | 不支持或需手工 Excel | 秒级计算，拆解至分红/资本增值/汇率来源 |
| 数据时效 | T+1 至 T+4，依赖银行推送 | 实时，独立于银行时效；断连不影响可用性 |
| 数据完整性 | 以银行数据为准，断连即不可用 | 自建数据层，银行数据仅用于双向核对 |
| 数据维护 | 需客户自行上传，或额外付费托管 | 全托管，不额外收费，邮件转发即可 |
| 快速定制报表 | 不支持或耗时高价 | 快速定制，直接显示在用户 Dashboard |
| 中文支持 | 不支持 | 完整中文界面 |
| 多币种计价 | 部分支持 | 完整支持，自动换算 |
| 服务响应速度 | 慢，国际厂商周级响应 | 快速，亚太时区即时响应 |
| 私有化部署 | 通常不支持 | 支持，数据存储在客户自控环境 |
| 十年现金流预测 | 简单到期提醒 | 十年期全资产预测，含 Capital Call |

## 联系方式

- 官网：www.iginkgo.com
- 邮箱：info@iginkgo.com